Initiation de virement (PIS) : comment le paiement instantané sécurise la trésorerie et optimise le BFR
Difficile de nier la vitesse à laquelle le secteur du paiement a évolué ces dernières années. Le paiement instantané n’est pas une simple fonctionnalité. En Europe, porté par la directive DSP2 et l’essor de l’Open Banking, il devient progressivement une nouvelle norme financière. Pour les directions financières, c’est une opportunité unique d’optimiser leur trésorerie, de sécuriser leurs flux et de réduire leurs coûts.
En résumé :
- L’Open Banking permet de déclencher des paiements instantanés sécurisés, sans passer par la carte bancaire.
- Ce système basé sur le virement est particulièrement adapté aux ventes B2B et B2C, où les montants sont élevés.
- Il permet un meilleur pilotage de la trésorerie, une identification claire du payeur, et une réduction des risques de fraude.
Quels sont les enjeux concrets pour les entreprises B2B ?
Le paiement instantané n’est pas un simple artifice technologique, mais un outil stratégique. Comme son nom l’indique, le paiement une fois validé est directement crédité au commerçant, sécurisant ainsi le montant dans la trésorerie de l’entreprise.
Les enjeux :
- Accélérer les délais de paiements.
- Réduire le besoin en fonds de roulement.
- Déclencher les actions post-achat plus rapidement.
- Simplifier le rapprochement entre facture et paiement sans intervention manuelle.
Pourquoi l’Initiation de Virement (PIS) est le choix optimal pour le paiement instantané ?
L’Initiation de Virement repose sur un système qui garantit l’exécution et l’irrévocabilité de l’opération. Dans le cas d’un Virement Instantané, la transaction est réalisée en moins de 10 secondes. Les fonds sont débités immédiatement, de manière irrévocable, et crédités instantanément sur le compte du marchand.
C’est une garantie de paiement définitif, là où la carte bancaire n’est qu’une promesse de paiement exposée au risque de contestation et de rétrofacturation.
A. Sécurité et Conformité : l’élimination du risque de chargeback
Le PIS exige l’Authentification Forte du Client (SCA/DSP2). L’irrévocabilité du virement élimine totalement le risque de fraude par rétrofacturation (chargeback), risque majeur inhérent au paiement par carte bancaire.
Le coût réel du chargeback ne se limite pas à la perte du montant de la transaction. Il inclut également :
- Les frais de gestion administrative du litige
- Le temps de recouvrement et les ressources mobilisées
- Les pénalités imposées par les réseaux de carte en cas de taux de chargeback élevé
- L’impact sur la relation client et la réputation
Le PIS élimine l’intégralité de ces coûts. L’identité bancaire du payeur étant confirmée, la traçabilité est totale et la non-répudiation garantie.
Notre entreprise est agréée en tant que PISP (Prestataire de Services d’Initiation de Paiement) par l’ACPR (Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution). Ce statut garantit notre conformité aux exigences de la directive DSP2 et assure aux DAF un partenaire régulé et sécurisé.
B. Le rôle du WSPIS : l’intelligence au service de la conversion
Notre solution ne se contente pas d’initier des virements. Le WSPIS (notre moteur de scoring intelligent) analyse en temps réel les paramètres de chaque transaction pour optimiser le taux de succès :
- Sélection automatique du type de virement le plus adapté (instantané, SEPA standard)
- Identification des banques du payeur et optimisation de la route de paiement
- Maximisation du taux de conversion en fonction du contexte (montant, horaires, disponibilité bancaire)
Cette intelligence garantit non seulement la rapidité, mais aussi la fiabilité de chaque transaction, assurant au DAF une prévisibilité maximale des encaissements.
Notre plateforme de paiement DPA peut être intégrée dans vos outils existants via une API :
→ Mise en place rapide de la solution de paiement.
→ Envoi d’ un lien de paiement par sms ou email.
→ Notification en temps réel lors de la réception du paiement.
→ Automatisation de la comptabilisation, dès validation du virement.
Cas d’usage sectoriels concrets
→ Automobile : sécuriser le paiement de la réparation de véhicule, ou achat de pièces détachées sans passer par les plafonds de carte bancaire ni par le chèque de banque.
→ Voyage / Location : réduire l’abandon de panier lié aux plafonds de carte, fluidifier l’expérience client avec une confirmation immédiate. Prendre un acompte de paiement avec l’initiation de virement instantané.
→ Vente à Distance :envoyer un lien et faites vous payer à distance.
Les enjeux financiers stratégiques pour le DAF
Optimisation du cycle de trésorerie
Le paiement instantané génère une réduction immédiate du DSO et permet une amélioration significative du BFR. Cette optimisation se traduit par une libération de liquidités qui peuvent être réinvesties dans le développement de l’activité ou la réduction de l’endettement.
Réduction drastique des coûts de transaction
L’impact sur les coûts monétiques est particulièrement significatif avec une diminution pouvant atteindre 70% par rapport aux solutions de paiement par carte bancaire.
Impact mesurable sur la performance financière
Ces bénéfices se traduisent par une amélioration tangible des indicateurs clés de performance financière, offrant au DAF des leviers d’action concrets pour optimiser la gestion de trésorerie et contribuer directement à la rentabilité de l’entreprise.
Le + : Une meilleure expérience client grâce au paiement instantané
Le client n’a plus besoin d’ajouter un nouveau bénéficiaire (source d’erreurs).Le marchand n’a plus besoin d’attendre plusieurs jours la confirmation du paiement par le vendeur.
Le parcours simplifié :
- Le marchand initie le virement en envoyant un lien de paiement
- Le client clique sur le lien et s’authentifie avec ses identifiants bancaires habituels
- Il valide la transaction en un clic
- Confirmation immédiate du paiement
L’expérience est fluide, accessible depuis n’importe quel navigateur, et universelle. Cela améliore la relation client-marchand en offrant rapidité, simplicité et transparence.
Le paiement instantané révolutionne les transactions B2B en offrant rapidité, sécurité et traçabilité. Demandez dès aujourd’hui une démo ou un audit de vos flux de paiement pour mesurer l’impact réel sur vos indicateurs financiers (BFR, DSO).
Image par RoboAdvisor de Pixabay.