Comment choisir un prestataire de service de paiement ?

Au-delà du tarif : Définir vos enjeux stratégiques

La première erreur est de choisir un PSP uniquement sur la base du taux de commission. Pour un responsable financier ou un dirigeant d’entreprise, les critères d’évaluation doivent être alignés sur les objectifs de croissance et de gestion des risques.

Performance et taux de conversion

Votre PSP doit maximiser chaque opportunité de vente.

• Taux d’acceptation optimisé : Un bon PSP utilise des algorithmes intelligents pour minimiser les faux rejets (les refus de transactions légitimes). Cherchez des solutions intégrant l’Intelligence Artificielle et le machine learning pour une analyse fine du risque, et non des règles statiques.
• Expérience client fluide : Un parcours de paiement rapide, multi-canal (web, mobile, téléphone) et sans friction réduit l’abandon de panier. La complexité des plateformes de paiement est un tueur de conversion. Vous pouvez tester différents points de friction tels que la fluidité du processus client : clair et rapide, sans pages superflues et le responsive design (s’adapte aux mobiles et tablettes). 

 

Gestion des risques et sécurité de trésorerie

Le risque de fraude et d’impayé est le principal cauchemar des directions financières.

• Lutte Contre la Fraude (Chargeback) : Un PSP de qualité ne se contente pas de vous notifier la fraude ; il la prévient. Il doit offrir des garanties solides contre la rétrofacturation (chargeback), notamment sur les paiements par carte, ou proposer des solutions nativesment irrévocables.
• Conformité Réglementaire : Assurez-vous que le prestataire à la licence est agréé par l’autorité compétente (ex. ACPR en France), est conforme à la DSP2 / DSP3 (Directive sur les Services de Paiement ) Est conforme aux normes PCI DSS pour la gestion des données cartes et intègre  correctement l’Authentification Forte du Client (SCA). L’agrégat PISP/AISP est un gage de conformité et d’innovation (comme c’est le cas pour SSP, agréé Établissement de Paiement).

Couverture des modes de paiement : diversité et innovation

Les habitudes de paiement varient selon les marchés, les pays et les générations. Mais surtout dans le temps. Si le chèque était une solution de paiement prisée il y a encore quelques années, proposer ce seul moyen de paiement à vos clients, même B2B serait une erreur. Un PSP moderne ne se limite plus à la carte bancaire. Il doit être capable de gérer un portefeuille diversifié pour répondre à toutes les habitudes d’achat. Un bon prestataire doit ainsi proposer :

• Une variété de modes de paiements dont les plus connus ;
• Couvrir tout type de canaux : à distance, en ligne, en magasin ;
• Des modalités de paiements variées comme le Buy Now Pay Later (BNPL) ou le paiement fractionné (3x, 4x, 10x).

 

Moyens de paiement	Enjeu principal	Approche
Paiement par Carte (CB/Visa/MC)	Taux de commission élevé, risque de chargeback.	Négocier des taux concurrentiels et sécuriser les transactions via des outils d’analyse avancés.
Paiement de compte à compte Initiation de Virement (PIS) et prélèvement SEPA	Optimisation de la trésorerie, gros montants, paiements récurrents	Garantie d’irrévocabilité et rapidité (virement instantané), élimination du risque de fraude par chargeback. Digitalisation de la signature du mandat
Paiement par Chèque	Risque d’impayé et lourdeur administrative.	Garantie à 100% TTC contre l’impayé et la fraude, supporté par l’IA (Scoring 3.0).

Focus sur l’Innovation : L’Open Banking et l’Initiation de Virement (PIS) sont devenus des leviers stratégiques. En intégrant le PIS, vous réduisez drastiquement vos coûts monétiques (jusqu’à 70% d’économies sur les commissions) et vous accélérez votre DSO (Days Sales Outstanding).

Les coûts et la transparence tarifaire

Les tarifs d’une solution de paiement peuvent varier fortement en fonction du type de facturation : commissions sur les transactions, frais fixes et additionnels, frais d’installation ou d’intégration, coûts supplémentaires facturés au détail.

Les offres transparentes sont plutôt rares, étudiez scrupuleusement les coûts de la solution. Faites un comparatif entre le coût total de possession et le coût des commissions et compléments. Chaque situation étant différente, à vous de définir si la facturation à la commission est plus intéressante que l’abonnement ou inversement.

L’installation et la mise en marche de la solution

Votre PSP doit s’intégrer facilement à vos outils existants (CMS, ERP, CRM…) via :

• API ouvertes
• Plug-ins prêts à l’emploi
• Compatibilité avec vos systèmes de gestion

 

Pourquoi choisir un partenaire qui maîtrise l’ensemble de la chaîne de valeur du paiement et de l’encaissement ?

La Maîtrise du risque au service du chiffre d’affaires

Chez Score & Secure Payment, la maîtrise du risque est au cœur de notre stratégie.
Notre technologie d’analyse s’appuie sur l’Intelligence Artificielle (AI) et le Machine Learning pour détecter les anomalies, anticiper les comportements à risque et sécuriser chaque transaction — qu’il s’agisse d’un virement, d’un prélèvement ou d’un paiement par chèque.

Grâce à une combinaison d’outils de sécurité avancés — Avec l’Authentification Forte, l’AIS, le VOP et le Scoring basé sur IA Score & Secure Payment offre une chaîne complète de prévention et de sécurisation du risque, du digital au chèque.
Résultat : moins de pertes, plus de confiance et un taux d’acceptation optimisé.

Une simplification concrète pour les Directions Financières

SSP accompagne les DAF et responsables financiers dans la digitalisation et la simplification de leurs flux d’encaissement.

Score & Secure Payment propose une plateforme omnicanale, sécurisée et modulable, adaptée aux besoins des e-commerçants comme des points de vente.
Notre plateforme de solutions de paiement propose pluseiurs modalités, et moyens de paiements. La solutions de Paiement Instantané (PIS) et de virement immédiat garantissent une disponibilité quasi instantanée des fonds, améliorant significativement le BFR et réduisant le DSO.

Le service de  Direct Banking réduisent les tâches administratives et les coûts de traitement pour les chèques.
Vous gagnez en temps, en visibilité et en efficacité, tout en gardant un contrôle total sur vos transactions.

Agrément PISP/AISP : Le Passeport pour l’Innovation

En tant que Prestataire de Services d’Initiation de Paiement (PISP) et d’Information sur les Comptes (AISP) agréé ACPR, SSP est au cœur de l’innovation Open Banking. 

Checklist Finale : Les questions qu’il faut poser

Avant de prendre votre décision, assurez-vous que le prestataire réponde favorablement à ces questions clés :

1. Innovation : Avez-vous des solutions de paiement variées et flexibles et utilisez-vous l’IA pour l’analyse de risque ?
2. Coût : Quelle est la structure de coût pour les transactions à fort montant ? Est-elle fixe ou proportionnelle (variable) ?
3. Expertise : Quelle est votre ancienneté dans la sécurisation des paiements, et êtes-vous un acteur réglementé (ACPR, PISP) ?
4. Intégration : La solution est-elle facile à intégrer via API et propose-t-elle des services annexes (Direct Banking, RCI gratuit) pour décharger mon équipe administrative ?

Choisir le bon PSP est la première étape vers une croissance sécurisée et rentable. En exigeant une expertise à la fois dans les solutions traditionnelles (chèque garanti) et les innovations (PIS/Open Banking), vous faites le choix de la résilience et de la performance.