Comment financer votre BFR avec nos solutions de financement ?

La gestion du BFR, ou besoin en fonds de roulement, est une disposition essentielle pour les entreprises pour stabiliser et optimiser leur activité. Le BFR représente le montant de liquidités nécessaires pour financer le cycle d’exploitation d’une entreprise.

En effet, lorsqu’une entreprise réalise une transaction avec un client, il arrive régulièrement que cette transaction engendre des coûts pour la structure (achats de produits ou de matières premières, mise à disposition de personnel, etc.).

Ces coûts sont inclus dans la facture finale qui sera envoyée au client. Tant que la facture n’est pas payée, c’est l’entreprise qui avance les frais pour son client. Pour cela, il est nécessaire de disposer d’une trésorerie (ou d’un fonds de roulement) pour que la société puisse fonctionner en attendant les paiements des clients.

Un BFR bien géré garantit que l’entreprise dispose de suffisamment de liquidités pour couvrir ses obligations courantes sans recourir à des financements extérieurs coûteux.

Comprendre le besoin en fonds de roulement

Le BFR correspond au décalage de trésorerie issu de l’activité courante de l’entreprise, c’est-à-dire entre les décaissements nécessaires pour la réalisation des produits et services (achats, salaires…) et l’encaissement des paiements clients correspondants.

Ainsi, dans de très nombreux cas, l’entreprise avance des frais pour pouvoir proposer ses produits ou services.

Analyser l’importance du fonds de roulement dans une entreprise

Dans les transactions B2B, le paiement des factures s’effectue très largement à 30 jours (voire 60). Ainsi, la société avance des fonds pour ses clients afin d’acheter des matières premières ou encore la matière grise de ses salariés (dans le cas d’une prestation de service).

Si l’entreprise ne dispose pas d’un fonds de roulement suffisant, elle ne sera pas en mesure d’avancer les frais pour ses clients et ne pourra donc plus maintenir son activité.

Identifier les différents besoins en fonds de roulement selon l’activité

Le BFR sera calculé différemment en fonction de l’activité de l’entreprise. Une entreprise effectuant une activité commerciale (impliquant des marchandises) ne considérera pas les mêmes éléments dans le calcul de son BFR qu’une entreprise de prestations intellectuelles.

Optimisation du fonds de roulement

Le Fonds de Roulement Net Global (FRNG) est un indicateur clé dans le bilan d’une entreprise. Il traduit la capacité de l’entreprise à maintenir son activité sans recourir à l’emprunt malgré d’éventuels retards de paiement de la part de ses clients.

Le fonds de roulement assure non seulement le paiement des fournisseurs et des salaires, mais finance également les investissements nécessaires à l’activité sur le long terme (gestion des stocks par exemple). C’est un indicateur souvent évalué pour connaître la stabilité financière d’une entreprise.

De façon simplifiée, on s’attend à ce qu’une entreprise dispose d’un fonds de roulement au moins équivalent à son BFR.

Pourquoi le BFR est-il crucial ?

Une gestion efficace du BFR est essentielle pour :

• Assurer la liquidité : Maintenir une trésorerie positive permet de faire face aux dépenses imprévues et aux obligations de paiement.
• Optimiser les coûts : Réduire le recours aux emprunts coûteux et améliorer la rentabilité.
• Favoriser la croissance : Une gestion optimale du BFR permet de réinvestir dans l’entreprise, d’augmenter les stocks pour répondre à la demande et de saisir des opportunités de marché.

 

Conseils pour réduire les besoins en fonds de roulement et améliorer la rentabilité

Réduire le BFR consiste à mettre en place des actions pour limiter un ou plusieurs paramètres pris en compte lors de son calcul. Ainsi, pour réduire son besoin en fonds de roulement, une entreprise peut s’intéresser à plusieurs éléments :

• Gérer les stocks de marchandises (réduction, flux tendus) : cela peut lui porter préjudice à terme.
• Réduire l’encours client : améliorer les délais de paiement des factures en investissant dans des solutions de paiement immédiat ou dans la relance.
• Offrez à vos clients une flexibilité de paiement sans compromettre votre trésorerie.

• Gérer le crédit fournisseur (augmenter les délais de paiement, optimiser l’approvisionnement) : cela l’expose à des risques de sanctions si, par exemple, les délais de paiement dépassent les conditions spécifiées dans les contrats.

 

La solution de financement pour optimiser votre BFR

Notre solution de financement B2B présente une approche novatrice et pragmatique pour répondre aux besoins de trésorerie des entreprises, en particulier dans le contexte des flux de trésorerie liés au BFR. Comme évoqué précédemment, l’optimisation des encours clients représente une stratégie incontournable pour améliorer la santé financière et la gestion du BFR. Cependant, cette démarche peut parfois se heurter à des réticences de la part des clients, notamment lorsqu’il s’agit de demander un paiement immédiat pour les prestations fournies.

C’est là qu’intervient notre solution de financement B2B, conçue spécifiquement pour répondre à ces défis et offrir une alternative efficace. En tant qu’experts du domaine des paiements, nous mettons à disposition des entreprises des outils innovants visant à optimiser leur trésorerie et à réduire leur dépendance au fonds de roulement. Notre solution phare, Safedebitpro, constitue un exemple illustratif de notre approche proactive et sur mesure.

Les avantages de notre solution de financement

SafeDebitpro est conçu pour aider les directeurs financiers, trésoriers et directeurs généraux à gérer efficacement leur BFR. Voici comment :

1. Avance de fonds rapide et sécurisée Recevez une avance de fonds sous 7 jours après la transaction, vous permettant de maintenir une trésorerie saine sans attendre les délais de paiement de vos clients.
2. Options de paiement flexibles pour vos clients Offrez à vos clients la possibilité de payer en plusieurs fois ou en différé, facilitant ainsi leurs achats sans pression financière immédiate.
3. Gestion des impayés SafeDebitpro prend en charge le recouvrement des impayés, vous libérant de cette charge administrative et réduisant le risque financier.
4. Flexibilité financière : La possibilité de financer des factures jusque 50 000€, confère une flexibilité financière essentielle pour répondre aux besoins variables des entreprises.
5. Simplification et digitalisation du processus Avec une souscription 100% digitale, l’envoi de liens de paiement par SMS ou email, et une validation instantanée des demandes de financement, vous bénéficiez d’un parcours utilisateur fluide et efficace.
6. Suivi en temps réel : Grâce à un système de suivi en temps réel, les entreprises ont une vision claire et actualisée de leurs transactions, ce qui leur permet de prendre des décisions éclairées et stratégiques.
7. Augmentation du chiffre d’affaires En offrant diverses modalités de paiement, vous incitez vos clients à augmenter leur panier moyen, optimisant ainsi vos ventes et votre chiffre d’affaires.

 

Avantages pour vos clients

• Éligibilité accrue : Plus de clients acceptés grâce au scoring de la transaction.
• Fidélisation : Amélioration des relations commerciales en proposant des facilités de paiement.