20 juillet 2023

Webinar – Développer et améliorer son activité commerciale en Europe grâce à l’Open Banking

Comment augmenter le taux de conversion et garantir un parcours de paiement fluide et sécurisé avec l’initiation de paiement ? C’est la question sur laquelle se sont penchés nos experts SSP et TINK lors d’un webinaire organisé avec le concours de MERCATEL.

Nous vous invitons à consulter le replay du webinaire d’une heure sur ce sujet :

Introduction – Bertrand Pineau – MERCATEL
02:28 : Présentation des intervenants
04:02 : Etat des lieux actuel et prospective – Mathieu Péré – TINK
06:44 : Zoom sur les cas d’usage – Vincent Vallaeys – SCORE AND SECURE PAYMENT
20:45 : Comment engager le consommateur dans ce nouveau moyen de paiement ?
58:10 : Conclusion

Introduction

Comme l’a souligné en introduction Bertrand Pineau, Délégué Général de Mercatel, nous sommes à l’aube d’accélérations et de bouleversements dans le domaine bancaire, notamment grâce à la future DSP3 qui se profile, mais également grâce au Règlement Européen sur le Virement Instantané qui va lui aussi apporter des innovations au cours des prochains mois.

Etat des lieux et prospective

Mathieu Péré, Directeur France & Benelux chez TINK, explique qu’aujourd’hui, il faut noter la disponibilité et la qualité des API proposées. Il indique qu’il y a quatre ans, TINK avait réalisé une étude relevant que quasiment aucune API en Europe n’était au niveau des standards établis par la DSP2 (laquelle exigeait des API permettant d’accéder aux comptes et d’initier un paiement en respectant une expérience utilisateur optimale).

Désormais, toutes les API en France fonctionnent plutôt bien, l’open banking est mature. Même si certaines choses restent améliorables, cela n’a plus rien à voir avec le passé. Les outils d’agrégation de compte, de conseils personnalisés à la gestion d’argent ou de scoring crédit ont pu voir le jour et accompagnent chaque jour des millions de personnes.

Les estimations pour les prochaines années attestent d’ailleurs ce propos :

le recours aux paiements open banking devrait être multiplié par 4 entre 2023 et 2027, passant de 57 milliards de dollars à 330 milliards de dollars (source: Why the Future of Banking is Open, Juniper Research, février 2023),
le volume de transactions en Europe de l’Ouest croît de 50 % chaque année (et 140 % au Royaume-Uni), il devrait passer de 56 millions en 2021 à 1,7 milliards en 2026 (source: Key Opportunities, Vendor Strategies & Forecasts, Juniper Research, novembre 2021),

Zoom sur les cas d’usage par Vincent Vallaeys

Vincent Vallaeys, Directeur Général de SSP, note que les cas d’usage se développent et livre quelques exemples :

le Club Med, utilise l’initiation de virement pour le paiement des acomptes de ses séjours : lorsqu’un client réserve un hébergement au sein d’un village de vacances, il doit régler un acompte afin de finaliser sa réservation. En proposant l’initiation de virement, le Club Med facilite le processus côté client et sécurise les transactions côté marchand en limitant les abandons de panier.
Ikea, fait appel à l’initiation de virement pour éviter des échecs de paiement du aux plafonds de carte bancaire lors de gros achats mobiliers : lorsqu’un client commande un aménagement de grande envergure, comme une cuisine, il peut rencontrer lors du paiement un blocage lié à son plafond de carte bancaire. Ce qui peut se traduire pour certains clients par un abandon du processus d’achat, alors que le vendeur a déjà passé beaucoup de temps pour la conception sur mesure. L’initiation de virement, paiement de compte à compte, aide alors à augmenter le taux d’acceptation et ainsi, le chiffre d’affaires.
l’Union Nationale des Huissiers de Justice (UNHJ) mise sur l’initiation de virement pour le recouvrement suivi de mise en place d’échéanciers : lors du recouvrement de créances pourvoir s’assurer d’un paiement irrévocable avec l’initiation de virement est rassurant. SSP peut programmer des échéanciers de prélèvement avec un mandat dématérialisé.

Comment engager le consommateur dans ce nouveau moyen de paiement ?

Pour démocratiser encore plus l’initiation de virement et le paiement instantané, les experts insistent sur la nécessité de faciliter les parcours d’authentification, afin de les rendre les plus fluides possibles. Ils expliquent en outre qu’il est essentiel d’en réduire le coût pour redonner de l’intérêt aux payeurs, car aujourd’hui, l’avantage est plutôt côté marchand. Étant donné que le coût d’acquisition très compétitif est moins élevé pour le marchand, il pourrait inciter ses clients en lui redonnant une partie de cette économie, comme par exemple avec un système de cashback.

De nouveaux services peuvent aussi voir le jour, comme le “Variable Recurring Payment” qui se développe grandement au Royaume-Uni.

Conclusion

En conclusion, Mathieu Péré et Vincent Vallaeys réaffirment que le taux de conversion de cette solution de paiement est très fort (70 % en France) et que le taux d’adoption double chaque mois, tous marchands confondus. Les prochaines années seront donc une période d’utilisation massive.